Novo crédito habitação atinge recorde em 2024 devido ao IMT Jovem

Mercado Hipotecário em Portugal Regista Resultados Positivos em 2024

O mercado hipotecário português fechou 2024 com um balanço bastante positivo, marcando um crescimento significativo em relação ao ano anterior. De acordo com dados divulgados pelo Banco de Portugal (BdP), o volume total de novos créditos à habitação atingiu os 17,6 mil milhões de euros, o que representa um aumento de 34% face a 2023 e o valor mais elevado desde o início da série estatística, em 2014.

Este crescimento foi impulsionado, em grande parte, pela isenção do Imposto Municipal sobre Transmissões Onerosas de Imóveis (IMT) e do Imposto de Selo (IS) para jovens até 35 anos. De facto, o crédito concedido a esta faixa etária foi responsável por uma parte significativa dos novos contratos, representando 47% do total de novos contratos para habitação própria permanente celebrados a partir de agosto de 2024, em comparação com 37% nos primeiros sete meses do ano.

Além disso, a queda nos juros médios também desempenhou um papel relevante na atração de mais famílias para o financiamento bancário. A taxa de juro média das novas operações de crédito à habitação diminuiu de 4,19% em dezembro de 2023 para 3,20% no mesmo mês de 2024, uma redução de quase um ponto percentual. Esta tendência de descida foi observada durante 14 meses consecutivos.

No que diz respeito ao tipo de taxa de juro, verificou-se um aumento na procura de crédito à habitação com taxa mista, que passou de 66% em dezembro de 2023 para 74% em dezembro de 2024. Em contrapartida, a procura por créditos com taxa variável caiu para 20%, enquanto os créditos com taxa fixa representaram apenas 7% do total.

Embora a prestação média mensal da casa tenha diminuído ligeiramente, de 422 euros em dezembro de 2023 para 414 euros em dezembro de 2024, a redução foi moderada pela maior procura por novos contratos de crédito à habitação, que tendem a ter prestações mais elevadas do que os contratos já existentes.

Em relação às renegociações de crédito habitação, observou-se uma diminuição acentuada, com as renegociações a representarem apenas 29% das novas operações em 2024, uma queda significativa face aos 46% registados no ano anterior. O volume das renegociações caiu de 11,4 mil milhões de euros em 2023 para 7,3 mil milhões de euros em 2024.

Apesar dessa redução, as amortizações antecipadas continuaram a ser elevadas, totalizando 10,2 mil milhões de euros em 2024, ligeiramente abaixo dos 10,6 mil milhões de euros em 2023. A isenção da comissão sobre o reembolso antecipado de créditos à habitação com taxa variável, que esteve em vigor até ao final de 2024, continuará a ser válida em 2025, o que poderá incentivar ainda mais a amortização de dívidas no futuro.

Com um cenário de juros mais baixos e apoios específicos para os mais jovens, o mercado hipotecário em Portugal mostra uma recuperação sólida e uma tendência positiva para o próximo ano.